وعلى الرغم من أن النقود بوتيرة مختلفة، إلا أنها تختفي من الحياة في الدول الأوروبية. لقد اعتدنا على استخدام بطاقات الدفع لفترة طويلة، والآن نشعر براحة متزايدة في الدفع باستخدام الأجهزة الذكية أو الوسائل الرقمية الأخرى. علاوة على ذلك، فقد حولت المدفوعات الرقمية العديد من الصناعات من الألف إلى الياء وغيرت العديد من عاداتنا اليومية. كيف حدث هذا؟
أكثر ملاءمة وأكثر أمانا
إن ركائز النجاح الرئيسية وراء تطوير المدفوعات الرقمية هي سهولة الاستخدام والأمان. لا داعي للقلق بشأن أكوام النقود في جيوبك، والخوف من فقدان محفظتك، كما أصبح دفع فواتيرك أسهل من أي وقت مضى.
ولكن بالنسبة لمنظمات الأعمال، فإن تطور المدفوعات قد أتاح المزيد من الفرص. بالنسبة للشركات التي تتبنى الابتكار، فهي طريقة لا تنتهي أبدًا لجعل حياة عملائها أسهل وجذب المزيد منهم. وبالنسبة للأشخاص الأكثر إدراكًا وشجاعة، فهو باب مفتوح لإنشاء منتجات جديدة تمامًا.
عندما نتحدث عن التغييرات في المدفوعات، يفكر الجميع تقريبًا أولاً في بطاقات الدفع التي تحل محل النقد. يعود “السلف” الأول لبطاقة الائتمان الحالية إلى عام 1958 – عندما أصدر بنك أوف أمريكا أول بطاقة برصيد ائتماني متجدد. وفي عام 1976، أصبحت بطاقة BankAmericard هذه هي العلامة التجارية الشهيرة لشركة Visa الآن على مستوى العالم.
ومع ذلك، يعرف عدد قليل من الناس أنه في نفس الوقت تقريبا، في عام 1966، تم تقديم بطاقة خدمة التنقل DKV، والتي أصبحت الآن الأكثر شعبية بين شركات النقل الأوروبية، والتي سمحت بالدفع غير النقدي في العديد من محطات الوقود الخاصة بالموردين المختلفين. مع ظهوره، يمكن لشركات النقل لأول مرة حساب استهلاك الوقود لأساطيلها بدقة، ويمكن استخدامه تدريجيًا للدفع مقابل المزيد والمزيد من الخدمات ذات الصلة. اليوم، تغطي بطاقة واحدة مجموعة واسعة من خدمات التنقل: من محطات الوقود أو غسيل السيارات أو مراكز الصيانة إلى التعامل مع الإجراءات الجمركية.
الآن، يقول أرتوراس ميشيجينكو، رئيس منصة DKV Mobility لخدمات الطرق والدفع الرائدة في أوروبا في دول البلطيق، إن بطاقة الدفع لخدمة الطرق، التي حلت محل النقد، أصبحت ميزة شاملة للأعمال. لقد انتشرت طريقة تغطية التكاليف، التي تربط بين شبكات مختلفة من الخدمات المطلوبة، لتشمل أكثر من مجرد شريحة الناقل. وهو مناسب لأساطيل الشركات العاملة في أنشطة مختلفة، والتي يسعى موظفوها إلى توفير التكاليف والوقت.
“في ذلك الوقت، كانت القدرة على استخدام بطاقة مثل بطاقة DKV تعني في المقام الأول أنه لم تعد هناك مشكلة حمل عملات مختلفة. يمكن دفع كل شيء بفاتورة واحدة. وهذا جعل من الممكن تشكيل تأجيلات الدفع بشكل فعال، مما يعني عامل تمويل إضافي. أين يوجد الحل الآخر لقضايا مثل استرداد ضريبة القيمة المضافة وما إلى ذلك. ولذلك، أتاحت بطاقة الخدمة إدارة العديد من المخاطر: بدءًا من نقل الأموال النقدية البسيطة وتقلبات العملة وحتى الأمور التمويلية والتجارية. وبطبيعة الحال، كانت مريحة للغاية،” يلاحظ المحاور.
على سبيل المثال، بطاقة الخدمة الخاصة بشركة “DKV Mobility”، التي تحتفل بالذكرى التسعين لتأسيسها هذا العام، تُستخدم بالفعل في أكثر من 68000 محطة وقود في أوروبا، وهذا العدد في تزايد مستمر.
حولت العديد من القطاعات
ومع تطور المدفوعات الرقمية، فإن تطوير الحلول التجارية هو الذي اكتسب زخماً هائلاً. لقد أدى تطور هذا المجال إلى تحول جذري في قطاع التجارة بالفعل في هذا القرن. ومع ازدهار قطاع الخدمات اللوجستية نفسه، وصلت التجارة الإلكترونية إلى أبعاد هائلة.
عندما أصبح من السهل التسوق، ودفع ثمن الخدمات والمشتريات عبر الإنترنت، واستلام البضائع في المنزل أو في ماكينة البريد، أصبحت التجارة الإلكترونية واحدة من أهم قطاعات التجارة. لقد رفعت عمالقة اليوم مثل Amazon أو AliExpress إلى المليارات. وفقًا لـ Statista، سيصل حجم التجارة الإلكترونية في جميع أنحاء العالم في عام 2024 إلى 3.7 تريليون يورو وسيمثل خمس إجمالي مبيعات التجزئة.
يبدو أن المدفوعات الرقمية قد قلصت العالم: لا يستغرق الأمر الآن سوى بضع دقائق لوضع تذاكر الطائرة أو القطار أو تذاكر النقل الأخرى المدفوعة في محفظتك الرقمية، كما يمكن أيضًا الحصول على مكان إقامتك المفضل على عمالقة خدمات الإقامة مثل Booking.com أو AirBnB. حجزت ودفعت على الفور.
ومن المهم بنفس القدر حقيقة أن جميع المدفوعات الرقمية تتم في شركات موثوقة وبطريقة آمنة تمامًا، ويمكن تتبعها وحسابها بسهولة. في قطاع الأعمال التجارية (B2B)، تعد هذه الميزات مهمة جدًا نظرًا للضمانات القانونية الشفافة والمسجلة بوضوح فيما يتعلق بأداء الخدمة أو توصيل المنتج. والقدرة على تحليل بيانات الدفع الرقمية اليوم تخلق فرصًا إضافية لتقييم وتبرير تحسين التكلفة بشكل أكثر دقة.
آفاق تماس
ويتضح تطور المدفوعات الرقمية بشكل جيد من خلال المزيد من الأمثلة من قطاع النقل. واحد منهم هو تأكيد الرسوم بدون تلامس. باستخدام الأجهزة الرقمية، يمكن لشركات النقل التحقق بأمان وسهولة من رسوم الطرق المحسوبة بدقة في ولايات متعددة، دون أن يضطر السائقون إلى القيام بأي شيء – حيث تتدفق جميع البيانات تلقائيًا إلى أنظمة مخصصة.
على سبيل المثال، يمكن لعملاء DKV Mobility الذين يستخدمون آلات DKV Box Europe الموحدة لرسوم مرور الطرق تأكيد 17 خدمة تحصيل رسوم في 14 دولة أوروبية تلقائيًا: النمسا، وبلجيكا، وبلغاريا، وفرنسا، وألمانيا، والمجر، وإيطاليا، وإسبانيا، وبولندا، والبرتغال، وفي سويسرا، ومن هذا الربيع – أيضًا في سلوفاكيا، وكذلك عبور نفقي وارناو وهيرين في ألمانيا، المهمين للناقلات، نفق ليفكينشوك في بلجيكا وجسر Storebælt في الدنمارك وجسر أوريسند في السويد.
“كان تحصيل الرسوم بدون تلامس أحد أهم الابتكارات في بداية القرن الحالي. والآن تساعدك مجموعة كاملة من الأدوات الرقمية على تحريرك من العديد من الألغاز، والتي أصبحت ممكنة بشكل أساسي من خلال وجود بيانات المعاملات في الأنظمة. على سبيل المثال، باستخدام أداة تخطيط الطريق على المنصة المقدمة لعملائنا، من الممكن تصفية معايير التكلفة المختلفة، مثل رسوم الطرق، وحساب تكلفة نقل البضائع من مكان إلى آخر في جوانب مختلفة. ميتشجينكو يعطي مثالا.
وفقًا للخبير، تستخدم DKV Mobility منذ فترة طويلة الطريقة الرقمية لتأكيد التزود بالوقود وشحن الكهرباء من خلال تطبيق الهاتف المحمول. لا تستطيع الأجيال الشابة من المستخدمين تخيل حياتهم اليومية بدون هذه الحلول. وفي المستقبل، من المرجح أن تصبح التقنيات المدمجة مباشرة في أنظمة المعلومات والترفيه الخاصة بالمركبات شائعة، مما يسمح لشركات النقل ببساطة بتأكيد تكاليف الخدمة مع المركبات (الدفع داخل السيارة).
