- حصلت ألرينا ديل، 61 عامًا، على 155 ألف دولار من القروض الطلابية التي تم تسديدها من خلال الإفلاس.
- إن توجيهات بايدن الجديدة بشأن الإفلاس، والتي تهدف إلى تسهيل العملية بالنسبة للمقترضين، جعلت ذلك ممكنا.
- أخبر بعض المحامين BI أن التوجيه الجديد يمثل مساعدة كبيرة، ولكن المزيد من التواصل سيكون مفيدًا.
ألرينا ديل، 61 عامًا، تم القضاء على رصيد قرضها الطلابي المكون من ستة أرقام بعد عقود من الدفع. إنها واحدة من مئات المقترضين الذين حصلوا على إعانة بعد التغييرات الجديدة في قرض القرض العقاري عملية الإفلاس.
على الرغم من أن ديل قدمت طلبها منذ أكثر من خمس سنوات، إلا أن توجيهات الرئيس جو بايدن الجديدة بشأن الإفلاس، والتي بسّطت المعلومات التي تحتاج إلى تقديمها للتأهل للحصول على الإعفاء، كانت نقطة تحول في قضيتها.
في أغسطس 2023، تم إعفاء ديل أخيرًا من رصيدها البالغ 155 ألف دولار، وفقًا للوثائق التي استعرضتها Business Insider.
“لم تكن هناك كلمات. لقد كنت متحمسًا. بكيت،” ديل، الذي كان قد حضر برنامج بكالوريوس وماجستير في إدارة الأعمال عبر الإنترنت ولكنه ناضل من أجل العثور على وقالت العمل في مجالها، BI. عملت في عدة وظائف ذات الحد الأدنى للأجور في وقت واحد لتحمل أقساط قرض الطالب إلى جانب نفقاتها الشهرية. “أنا بصراحة لم أصدق ذلك حتى حصلت على أوراق خروجي”.
السبب وراء صعوبة قيام ديل والعديد من المقترضين الآخرين بقروض الطلاب بطلب إعفاء من محكمة الإفلاس قبل عام 2022 هو أنه كان على المقترضين إثبات معيار “المشقة غير المبررة” الذي كان لديهم فيه لإظهار أنهم لا يستطيعون الحفاظ على الحد الأدنى من مستوى المعيشة، وأنه من غير المرجح أن تتحسن ظروفهم، وأنهم بذلوا جهودًا حسنة النية لسداد ديونهم.
كان هذا المعيار شريط مرتفع للغاية يجب على المقترضين الوفاء به. غيرت توجيهات إدارة بايدن ذلك من خلال وضع مبادئ توجيهية أكثر وضوحا للمقترضين لمواجهة المصاعب غير المبررة، كما سمح للمقترضين بإكمال استمارة الإقرار الذاتي، مما سمح لعملية الإفلاس بالتحرك بشكل أسرع وتجنب التحقيقات في خلفياتهم.
أخبر بعض محامي الإفلاس BI أن التوجيهات الجديدة جعلت إفلاس القروض الطلابية أكثر قابلية للتحقيق بالنسبة للمقترضين، حيث شهد البعض نجاحًا سريعًا بعد عقود من الركود. ومع ذلك، قالوا إن العديد من المحامين يترددون في الاعتماد على العملية الجديدة، وأن المزيد من التوعية والتعليم حول كيفية التعامل مع الإفلاس للحصول على قروض الطلاب من شأنه أن يساعد.
قالت ديل إن المشاعر الغامرة التي تشعر بها الآن هي الارتياح.
قال ديل: “مع العلم أنني لست مضطرًا إلى الخروج والعمل في وظيفة ثانية فقط لسدادها لأنهم أزالوها من أجلي، لا أستطيع حقًا أن أشكرهم بما فيه الكفاية”. “ليس لدي كلمات لأنني سعيد وممتن وشاكر.”
“لقد أعطانا الكثير من الأمل”
نجح بوب وتامي برانسون، محامي الإفلاس وكبير المساعدين القانونيين، على التوالي، في تمثيل ديل في إجراءات الإفلاس.
قالت تامي إنه على مدار الـ 25 عامًا الماضية، كان من المستحيل تقريبًا سداد قروض الطلاب الخاصة بعملائهم في حالة الإفلاس – ولكن بعد التوجيهات الجديدة، قالت إن مكتب المحاماة الخاص بهم نجح في سداد أكثر من مليون دولار من قروض الطلاب.
وقال بوب: “نحن الآن نخرج الناس ليس فقط إلى نقطة الدوس في الماء، ولكننا نخرجهم من الماء”.
وقد شهد داستن بيكر، محامي الإفلاس في ولاية أيوا، نجاحاً مماثلاً مع التوجيهات الجديدة. أخبر بيكر BI أنه قبل نوفمبر 2022، نصح عملائه بأن النظر في إعفاء قرض الطالب لا يستحق جهدهم لأنه كان من الصعب جدًا تحقيقه، ولم يكن يريد أخذ أموال عملائه مقابل التقاضي. واثق من أنه سيكون ناجحا.
ولكن بمجرد الإعلان عن التوجيه، قال بيكر إنه قام بإلغاء ديون الطلاب لنحو عشرة من عملائه، مع وجود عدد قليل آخر في طور الإعداد. وقال إن “أكبر ما يثير إعجابه” بالعملية الجديدة هو نموذج الإقرار الذاتي، الذي يخبر المقترضين مباشرة بالأسئلة التي يحتاجون إلى الإجابة عليها للحصول على الموافقة على التسريح، مما يجعل التواصل بين المقترض والحكومة أسهل.
أصدرت وزارة العدل بيانات جديدة في يوليو/تموز حول كيفية سير العملية منذ الإعلان عن التوجيهات الجديدة. وأظهرت ذلك تم رفع 588 قضية جديدة من أكتوبر 2023 إلى مارس 2024 – بزيادة قدرها 34% عن فترة الستة أشهر السابقة. أظهرت البيانات الجديدة التي حصل عليها BI من السيناتور إليزابيث وارين في أكتوبر ذلك سعى ما يقرب من 900 مقترض إلى هذه العملية في السنة المالية 2024، وحصل 85% من المقترضين الذين تقدموا بطلبات باستخدام التوجيهات الجديدة على إعفاء كامل أو جزئي.
وقال بيكر إن تجربته في دمج الإرشادات الجديدة في عمله كانت “سهلة للغاية”، وأضاف ذلك قدم أعضاء وزارة العدل للمحامين دورات تدريبية في منطقته. ومع ذلك، قال تامي وبوب إن المزيد من التعليم والتوعية سيكون مفيدًا لأن بعض المحامين غير متأكدين مما إذا كانت العملية الجديدة تستحق العناء.
ومع ذلك، فمن الواضح أن التوجيهات ناجحة، وقالت تامي إنها تأمل أن يستمر ذلك.
وقالت: “لقد منحتنا الكثير من الأمل”.
“كان علي أن أعمل في وظيفة أخرى”
لا تزال عملية الإفلاس الجديدة للمقترضين من قروض الطلاب غير مثالية. صرح إيجور رويتبرج، المحامي السابق والمدير الإداري الأول في شركة Stretto – وهي شركة خدمات وتكنولوجيا الإفلاس – لـ BI أن الجدول الزمني للمقترضين لتلقي قرار الإفلاس يمكن أن يختلف على نطاق واسع وأن عدم اليقين يمثل عائقًا أمام مشاركة بعض المقترضين والمحامين.
“بالنسبة لهم، فإن استثمار الوقت والجهد في عملية جديدة لا يكونون متأكدين بشأنها إذا لم يروا نتائج لأشهر وأشهر وأشهر، يجعل من الصعب عليهم الالتزام بالعملية وتقديمها كخدمة عالمية قال رويتبورج: “جميع عملائهم”.
وقالت ديل إنها لا ترى أي خيار آخر سوى تقديم طلب للإفلاس، بغض النظر عما إذا كان الأمر سينجح أم لا. بمجرد إصدار التوجيهات الجديدة، سمح نموذج الإقرار الذاتي لديل بإثبات أن ظروفها المالية من غير المرجح أن تتحسن، مما يؤهلها للحصول على الإعفاء.
تعمل الآن في مركز اتصال وقالت إنها لا تستطيع التقاعد بعد. ولو أتيحت لها الفرصة للقيام بالأشياء بشكل مختلف، فربما فكرت في الالتحاق بمدرسة تجارية لتجنب عبء ديون الطلاب.
وقالت: “أنا فقط أحقق أفضل ما لدي من عمل الآن”، مضيفة أنها إذا لم ترى النجاح من خلال الإفلاس، “لكنت اضطررت إلى العمل في وظيفة أخرى فقط لدفع القروض الطلابية”. “.
هل نجحت في سداد قروض الطلاب الخاصة بك في حالة الإفلاس؟ هل تكافح مع هذه العملية؟ شارك قصتك مع هذا المراسل على Asheffey@businessinsider.com.
