صور جيتي
في حين أن استخدام بطاقات الائتمان للاقتراض قصير الأجل يمكن أن يكون له الكثير من الامتيازات – بدءًا من كسب مكافآت قيمة إلى تغطية الفجوات في ميزانيتك بشكل مؤقت – رسوم الفائدة يمكن أن تتراكم بسرعة على هذا النوع من الإنفاق. إذا لم تكن حذرًا، فقد يؤدي هذا الاهتمام إلى تضخم رصيدك من مبلغ يمكن التحكم فيه إلى عبء مالي كبير، خاصة الآن بعد أن متوسط معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان يجلس عند أكثر من 23٪. على سبيل المثال، سيتراكم رصيد قدره 3000 دولار بمعدل فائدة سنوية يبلغ 23% يزيد عن 680 دولارًا في عام واحد فقط إذا ترك غير مدفوع، وحامل البطاقة العادي مدين بأكثر من ذلك بكثير حالياً.
لهذا السبب من المهم أن حاول تجنب رسوم الفائدة عندما تستطيع ذلك، وفهم كيفية عمل الفائدة على بطاقة الائتمان هو الخطوة الأولى للقيام بذلك. عندما تقوم بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقتك الائتمانية، يتم احتساب الفائدة باستخدام متوسط رصيدك اليومي، وعادةً ما تتضاعف الفائدة يوميًا. ومع ذلك، فإن رسوم الفائدة عادة لا تتراكم على الفور. معظم البطاقات تقديم فترة سماح 21 يومًا على الأقل بين تاريخ كشف حسابك وتاريخ استحقاق الدفع، وإذا قمت بدفع رصيدك بالكامل خلال هذه الفترة، فيمكنك تجنب رسوم الفائدة تمامًا.
من خلال التخطيط السليم والاستراتيجيات الصحيحة، من الممكن إلغاء رسوم الفائدة على بطاقة الائتمان أو تقليلها بشكل كبير — وهذا صحيح سواء كنت حاليًا يحمل التوازن أو ببساطة تريد منع رسوم الفائدة المستقبلية. أدناه، سنشرح بالتفصيل كيفية القيام بذلك.
تعرف على كيفية معالجة ديون بطاقتك الائتمانية الآن.
كيف يمكنني تجنب دفع الفائدة على بطاقتي الائتمانية؟
يمكن أن تساعدك الاستراتيجيات التالية في الاحتفاظ بمزيد من المال في جيبك بدلاً من دفعه لشركات بطاقات الائتمان:
ادفع رصيد كشف حسابك بالكامل كل شهر
قد يبدو الأمر بسيطًا، ولكن الطريقة الأكثر فعالية لتجنب رسوم الفائدة على بطاقة الائتمان هي القيام بذلك ادفع رصيد كشف حسابك بالكامل كل شهر. يمكنك القيام بذلك عن طريق إعداد دفعات تلقائية لضمان عدم تفويت أي تاريخ استحقاق، وإبعاد الفائدة عن المعادلة – ويمكنك أيضًا التفكير في إجراء دفعات متعددة على مدار الشهر للحفاظ على رصيدك منخفضًا. إذا كنت ستسلك هذا الطريق، فإن تتبع إنفاقك يعد أمرًا بالغ الأهمية تجنب الإفراط في توسيع نفسك. بخلاف ذلك، قد تجد أنك غير قادر على سداد ما تدين به بالكامل بسبب الإفراط في الإنفاق.
تعرف على المزيد حول خيارات تخفيف عبء الديون المتاحة لك هنا.
استفد من عروض تحويل الرصيد بنسبة 0% APR
إذا كنت تحمل رصيدًا حاليًا، تحويل الرصيد إن الحصول على بطاقة تقدم فترة ترويجية بمعدل فائدة سنوية 0% يمكن أن يزيل الفائدة مؤقتًا من المعادلة، مما يجعل سداد ما تدين به أسهل وأكثر تكلفة. تستمر هذه العروض عادةً من 12 إلى 21 شهرًا، ولا يتم خلالها تراكم أي فائدة على المبلغ المحول. تمنحك هذه الإستراتيجية الوقت لسداد الرصيد دون ضغوط مالية إضافية. ومع ذلك، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار، بما في ذلك:
- رسوم تحويل الرصيد: العديد من البطاقات تفرض رسومًا (عادة من 3% إلى 5%) على المبلغ المحول. قارن هذه التكلفة بنفقات الفائدة الحالية لتحديد ما إذا كان الأمر يستحق ذلك.
- معدل الفائدة السنوية العادية: إذا سلكت هذا الطريق، فحاول سداد ما عليك قبل انتهاء فترة تحويل الرصيد. بخلاف ذلك، سيتم تطبيق معدل الفائدة السنوية القياسي المرتبط ببطاقة الائتمان على أي رصيد متبقي.
استفد من المعدلات التمهيدية البالغة 0% لنسبة الفائدة السنوية (APR).
إذا كنت تقوم بعملية شراء كبيرة أو ترغب في توزيع المدفوعات على مدار الوقت دون فوائد، ففكر في فتح بطاقة ائتمان جديدة مع عرض تمهيدي بنسبة 0٪ APR على المشتريات. تستمر هذه العروض عادةً لمدة تصل إلى 18 شهرًا وتسمح لك بسداد إنفاقك بدون فوائد خلال الفترة الترويجية. لتحقيق أقصى استفادة من هذه الاستراتيجية:
- خطة للسداد: قم بتقسيم إجمالي إنفاقك على عدد الأشهر في الفترة الترويجية إنشاء جدول السداد.
- تجنب تجاوز ميزانيتك: إن وجود فترة بدون فوائد لا يعني أنه يجب عليك الإفراط في الإنفاق. بعد كل شيء، إذا تجاوزت ميزانيتك، فمن المحتمل أن ينتهي بك الأمر إلى دفع رسوم الفائدة على رصيدك المتبقي عند انتهاء الفترة التمهيدية.
- قراءة المطبوعة الجميلة: تأكد من فهم الشروط الكاملة، بما في ذلك ما يحدث بعد انتهاء الفترة الترويجية.
ابحث عن خيارات تخفيف الديون الخاصة بك
بالنسبة لأولئك الذين يعانون من ارتفاع الفائدة على ديون بطاقات الائتمان الحالية، العديد من خيارات تخفيف الديون تستحق النظر. يمكن أن تساعدك هذه الخيارات على تقليل العبء المالي للفائدة مع سداد الديون بطريقة يمكن التحكم فيها:
- توحيد الديون: عندما كنت توحيد الديون الخاصة بك، يمكنك دمج أرصدة بطاقات الائتمان المتعددة في قرض واحد بمعدل فائدة أقل، مما يجعل السداد أسهل وأقل تكلفة.
- خطط إدارة الديون: مع خطة إدارة الديون، أنت تعمل مع وكالة استشارات ائتمانية للتفاوض بشأن أسعار فائدة أقل وخطة سداد منظمة مع دائنيك.
- استشارات الائتمان: بينما استشارات الائتمان قد لا تخفض رسوم الفائدة بشكل مباشر، يمكن للمتخصصين الذين تعمل معهم خلال هذه العملية تقديم نصائح واستراتيجيات بشأن الميزانية مصممة خصيصًا لوضعك المالي – وفي بعض الحالات، قد يؤدي ذلك إلى دفع فوائد أقل بمرور الوقت.
خلاصة القول
تجنب فوائد بطاقة الائتمان يمكن أن يوفر لك مبلغًا كبيرًا من المال على ديون بطاقتك الائتمانية، لكن القيام بذلك يتطلب الالتزام والانضباط. يمكن أن توفر تحويلات الرصيد والأسعار التمهيدية راحة مؤقتة، ولكن في نهاية المطاف، يعد تطوير عادات مالية جيدة أمرًا ضروريًا أيضًا لتحقيق النجاح على المدى الطويل. من خلال تنفيذ هذه الاستراتيجيات والاستمرار في التركيز على أهدافك المالية، يمكنك التحرر من دائرة الفائدة على بطاقات الائتمان وتوجيه تلك الأموال نحو بناء الثروة بدلاً من ذلك.
