غيتي إميجز / آي ستوك فوتو
في السنوات الأخيرة، شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة) لقد كان خيارًا شائعًا للادخار لأولئك الذين يتطلعون إلى الاحتفاظ بأموالهم بأمان وتحقيق عائد جيد في هذه العملية. قبل عام مضى، كان متوسط سعر الفائدة الوطني لشهادات الإيداع لمدة 12 شهرًا 1.86%، وفقًا لمؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC). وفي الوقت نفسه، يمكنك العثور على العديد من الأقراص المضغوطة عالية الأداء والتي تقدم عائدات تزيد عن 5%، اعتمادًا على المصطلح.
اليوم، معدلات الأقراص المضغوطة بشكل عام ليست مرتفعة كما كانت خلال ذروتها الأخيرة. القرارات الأخيرة التي اتخذها الاحتياطي الفيدرالي خفض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أثرت على الأسعار المعروضة على الأقراص المدمجة وحسابات الودائع الأخرى. حاليًا، متوسط العائد على الأقراص المضغوطة لمدة 12 شهرًا أقل قليلاً عند 1.83%، ولكن أفضل أسعار الأقراص المضغوطة هي الآن في نطاق 4٪.
على الرغم من انخفاض المعدلات، لا تزال الأقراص المدمجة استثمارًا ذكيًا، مما يوفر طريقة آمنة لكسب عائد يمكن التنبؤ به على الأموال التي تريد حمايتها من تقلبات السوق. المفتاح هو الاختيار مصطلح القرص المضغوط الصحيح لتعظيم الأرباح مع تحقيق أهدافك. مع وجود فترات زمنية متعددة للاختيار من بينها، يمكن أن تساعدك إرشادات الخبراء في اختيار أفضل فترة زمنية للقرص المضغوط تناسب حالتك.
اكتشف المبلغ الذي يمكنك كسبه باستخدام حساب القرص المضغوط المناسب اليوم.
ما هي أفضل مدة زمنية لفتح القرص المضغوط قبل العام الجديد؟
عند اختيار مصطلح القرص المضغوط، ضع في اعتبارك أهدافك ومتى ستحتاج إلى الوصول إلى أموالك. تذكر أن الأقراص المدمجة تقدم عادة معدلات أعلى بكثير من حسابات التوفير العادية. على سبيل المثال، تكسب الأقراص المضغوطة التي تزيد عائداتها عن 4٪ حاليًا حوالي 10 أضعاف متوسط سعر حساب التوفير.
لكسب العائد الكامل على قرص مضغوط، يجب عليك قفل أموالك في الحساب طوال مدتها. إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى الأموال قبل ذلك الوقت، فمن المحتمل أن تواجه مشكلة عقوبة الانسحاب المبكر. على هذا النحو، من الحكمة اختيار مصطلح القرص المضغوط الذي يتوافق مع الجدول الزمني المتوقع الخاص بك عندما تحتاج إلى المال.
يقول المخطط المالي المعتمد روكي زيغلر الثالث من شركة آر بي زيغلر لخدمات الاستثمار: “أولاً وقبل كل شيء، يجب أن يدور القرار بشأن القرص المضغوط حول أهداف المدخر”. “لماذا يشترون قرصًا مضغوطًا؟ هل لديهم عملية شراء يحتاجون إلى إجرائها في المستقبل ولا يريدون المخاطرة بأموالهم في أسواق الأسهم أو السندات؟ إذا كان الأمر كذلك، فقد يكون القرص المضغوط مكانًا رائعًا لحفظ بعض النقود حتى يتم استحقاق هذه النفقات.” من خلال التخطيط الدقيق، يمكنك تحديد وقت نضج القرص المضغوط ليتوافق مع أهدافك.
قارن أعلى أسعار الأقراص المضغوطة اليوم هنا.
اختيار قرص مضغوط طويل المدى مقابل قرص مضغوط قصير المدى
إذا كنت تتوقع أن عائدات الأقراص المضغوطة سوف تستمر في الانخفاض، فافتح ملف قرص مضغوط طويل المدى يمكن أن يساعدك الحساب لمدة ثلاث أو خمس أو حتى 10 سنوات في الحصول على المعدل الأعلى اليوم على المدى الطويل. تكون هذه الإستراتيجية منطقية فقط إذا كنت متأكدًا من أنه يمكنك قفل أموالك في حساب القرص المضغوط طوال المدة للاستفادة من سعر الفائدة الأعلى. تجدر الإشارة إلى أنك قد تجد حاليًا أقراصًا مضغوطة قصيرة الأجل تقدم أسعارًا جيدة أو أعلى من أسعار الأقراص المضغوطة طويلة الأجل.
يقول أليكس بيني، مدرس الثقافة المالية في جامعة تينيسي في مارتن: “بينما تراجع التضخم، فإن الأسعار المرتفعة التي جلبها على مدى السنوات القليلة الماضية لن تختفي في أي وقت قريب”.
“توفر بعض الأقراص المضغوطة ذات فترات تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر حاليًا عائدًا جيدًا مثل نظيراتها لمدة عام أو أطول، وعادةً ما يتراوح بين 4٪ إلى 4.5٪. ويضمن تأمين هذه الفترة القصيرة حصولك على عائد قوي على أموالك يقول بيني: “ولكن هذا المال سيكون متاحًا لك أيضًا بعد انتظار قصير إذا كنت في حاجة إليه”.
قد تسمح لك هذه المرونة للوصول إلى أموالك عاجلاً بإعادة الاستثمار بعائدات أعلى محتملة في حالة زيادة الأسعار.
سلم الأقراص المضغوطة بمصطلحات مختلفة
لا تستطيع أن تقرر ما إذا كنت تريد اختيار قرص مضغوط قصير أو طويل المدى؟ قد تفكر في أ سلم القرص المضغوط الإستراتيجية، التي تنشر مدخراتك عبر أقراص مضغوطة متعددة بآجال استحقاق مختلفة. تسمح لك هذه الطريقة بتأمين معدلات أعلى على الأقراص المضغوطة طويلة الأجل مع الحفاظ على المرونة لإعادة الاستثمار عندما تنضج الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل.
يقول زيغلر: “إذا كان المدخر يفكر في قرص مضغوط وليس لديه عملية شراء في الأفق فهو يدخر من أجلها، فإن الأقراص المضغوطة المذهلة أو المتدرجة ذات تواريخ الاستحقاق المختلفة يمكن أن تكون استراتيجية جيدة”. “إذا ارتفعت أسعار الفائدة، سيكون لديهم أموال مستحقة على المدى القصير. وإذا انخفضت أسعار الفائدة، فسيكون لديهم أموال محتجزة على المدى الطويل”.
خلاصة القول
سواء اخترت قرص مضغوط قصير الأجل أو طويل الأجل، فإن تثبيت الأسعار الآن قبل التخفيضات المحتملة في أسعار الفائدة في عام 2025 قد يكون مفيدًا. كما يشير بيني، “لقد أدت التخفيضات الأخيرة لأسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى انخفاضات طفيفة في أسعار شهادات الإيداع وحسابات التوفير في العديد من البنوك الكبرى، وسنرى استمرار ذلك إذا انخفضت أسعار الفائدة. إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالسعر بمعدل معين يوفره القرص المضغوط حاليًا، سيكون من الجيد عدم الانتظار.”
