غيتي الصور
عندما تواجه زيادة مبالغ الديون بدون وسيلة لسدادها ، فإن المسار إلى الأمام ليس واضحًا دائمًا. نتيجة لذلك ، يجد الكثير من الناس في هذا الموقف أنفسهم يكذبون في الليل ، ويصارعون مع الإجهاد الناجم عن تصاعد الديون وتناقص الخيارات. لحسن الحظ ، لا يوجد نقص في حلول تخفيف الديون المتاحة. خياران يميلان إلى أن يكونا بالقرب من الجزء العلوي من القائمة ، على الرغم من ذلك ، هما مغفرة الديون و الفصل 11 الإفلاس. كل واحد له إيجابيات وسلبيات يمكن أن يجعل الاختيار بينهما صعبًا.
عندما أنت التسجيل في المغفرة الديونالهدف من ذلك هو التفاوض مع دائنيك لتقليل المبلغ الإجمالي المستحق. يمكن أن تكون طريقة أسرع وأقل تكلفة لإدارة الديون ، ولكنها تأتي أيضًا مع مجموعة التحديات الخاصة بها ، بما في ذلك الإمكانات الأضرار التي لحقت درجة الائتمان الخاصة بك. من ناحية أخرى ، الفصل 11 الإفلاس هو عملية قانونية يتيح لك ذلك إعادة تنظيم ديونك في بعض الحالات. على الرغم من أنه يحميك من الدائنين ، إلا أنها يمكن أن تكون عملية طويلة ومكلفة.
يمكن أن يعني فهم الاختلافات الرئيسية بين تسوية الديون والفصل 11 الإفلاس الفرق بين التعامل بنجاح من ديونك وإيجاد نفسك مع مشكلة أكبر على يديك.
تعرف على المزيد حول خيارات تخفيف الديون المتاحة لك هنا.
مغفرة الديون مقابل الفصل 11 الإفلاس: كيفية اختيار الخيار الأفضل
إن المغفرة بالديون والفصل 11 يخدم إفلاسها أغراض مختلفة ، وفهم تمييزهم أمر بالغ الأهمية حيث تزن خياراتك.
ماذا تعرف عن مغفرة الديون
هذا النهج ينطوي التفاوض مع الدائنين لدفع مبلغ مخفض لما تدين به. على الرغم من أنه من الممكن التنقل في هذه المفاوضات بمفردك ، فإن العديد من الناس يختارون التعامل مع المفاوضات شركة لإغاثة الديون بدلاً من ذلك ، الذي يعمل مع الدائنين على اتفاقيات التسوية نيابة عنك. إذا نجحت ، يمكنك دفع مبلغ مقطوع ، في المتوسط ، بين 30 ٪ إلى 50 ٪ أقل من توازنك الأصلي.
ومع ذلك ، هناك بعض الجوانب السلبية المحتملة لتلاحظها. أحدهما هو أن الدائنين ليسوا مطالبين بقبول عروض التسوية ، وقد تحصل درجة الائتمان الخاصة بك على ضربة كبيرة ، حيث ستطلب منك معظم شركات تخفيف الديون التوقف عن الدفع قبل بدء عملية التفاوض. نتيجة لذلك ، غالبًا ما تكون تسوية الديون هي الأفضل لأولئك الذين يعانون من ديون غير مضمونة (مثل بطاقات الائتمان) الذين يمكنهم تحمل تكاليف دفع مدفوعات جزئية ولكنهم يحتاجون إلى التخفيف من التزاماتهم الكاملة. بشكل عام ، من المنطقي اختيار تسوية الديون إذا:
- لديك احتياطيات نقدية كبيرة أو أصول يمكن تصفيها لتقديم عروض تسوية مقطوعة
- معظم ديونك غير مضمونة
- يمكنك توفير واقعي بما يكفي للاستقرار في غضون 24-36 شهرًا
- يبدو أن دائنيك على استعداد للتفاوض
ابدأ في معالجة ديونك العالية اليوم.
ماذا تعرف عن الفصل 11 إفلاس
الفصل 11 الإفلاس هو عملية قانونية تسمح بإعادة هيكلة ديونك. بينما تم تصميمه بشكل أساسي للشركات ، يمكن أيضًا استخدامه بواسطة الأفراد الذين لديهم ديون كبيرة. عندما تقوم بطلب للحصول على إفلاس الفصل 11 ، تتوقف الإقامة التلقائية على الفور من جميع إجراءات التحصيل أثناء العمل على إعادة هيكلة ديونك تحت إشراف المحكمة من خلال تعديل شروط القرض وخفض الديون غير المضمونة.
وتشمل الجوانب السلبية من الفصل 11 التكاليف القانونية والإدارية المرتفعة. تتطلب العملية أيضًا إفصاحًا ماليًا مكثفًا ويمكن أن يكون له تأثير كبير (وطويل الأجل) على رصيدك. ومع ذلك ، فإنه يوفر إطارًا منظمًا لإعادة تنظيم ديونك مع إعطائك مساحة للتنفس لتنفيذ خطة تحول. قد ترغب في النظر في هذا النوع من تخفيف الديون إذا:
- تحتاج إلى حماية فورية من الدائنين
- لديك دخل كاف للتعامل مع معظم ديونك ولكنك تحتاج إلى وقت لإعادة الهيكلة
- لديك أنواع متعددة من الديون (مضمونة وغير مضمونة)
- تريد الحفاظ على السيطرة أثناء إعادة التنظيم
خيارات تخفيف الديون الأخرى لمعرفة
تسوية الديون والإفلاس الفصل 11 ليست هي الطرق الوحيدة لمعالجة مشاكلك المالية. اعتمادا على ظروفك ، هذه حلول تخفيف الديون الأخرى قد يكون أكثر ملاءمة:
- توحيد الديون: إذا كان لديك ديون متعددة بمعدلات عالية ، توحيدهم في قرض واحد مع انخفاض سعر الفائدة يمكن أن يبسط المدفوعات وخفض التكاليف مع مرور الوقت.
- تقديم المشورة الائتمانية: وكالات الاستشارة الائتمانية يمكن أن تقدم إرشادات حول وضع الميزانية وإدارة الديون. قد يساعدونك أيضًا في الإعداد خطة لإدارة الديون، مما يتيح لك إجراء دفعة شهرية واحدة إلى وكالة الاستشارات الائتمانية مع تقليل أسعار الفائدة والرسوم المتأخرة.
- الفصل 7 الإفلاس: الفصل 7 الإفلاس يسمح لك بإخراج معظم ديونك غير المضمونة ولكن تصفية الأصول لسداد الدائنين. إنها عملية أسرع ولكن يمكن أن تؤدي إلى فقدان الأصول غير المعفاة وتأثير درجة الائتمان الرئيسية.
خلاصة القول
عند اتخاذ قرار بين تسوية الديون وإفلاس الفصل 11 ، من المهم النظر في التأثير المالي على المدى الطويل والمخاطر المحتملة وقدرتك على الحفاظ على المدفوعات. يمكن أن تكون تسوية الديون خيارًا أكثر مرونة وأقل تكلفة للأفراد الذين يعانون من ديون غير مضمونة يمكن التحكم فيها ، في حين أن إفلاس الفصل 11 مناسب بشكل أفضل لأولئك الذين يحتاجون إلى حماية قانونية لإعادة هيكلة التزامات مهمة.
قد توفر حلول تخفيف الديون الأخرى ، مثل توحيد الديون أو الاستشارات الائتمانية ، أيضًا الإغاثة دون جوانب التسوية أو الإفلاس. المفتاح هو تقييم وضعك المالي بأمانة ، ووزن خياراتك بعناية وطلب المشورة المهنية إذا لزم الأمر.
