غيتي الصور
يختلف المناخ الاقتصادي في أوائل عام 2025 بشكل ملحوظ عما كان عليه في بداية عام 2024. تضخم اقتصادي أقل بكثير مما كان عليه قبل عام واحد ، ونتيجة لذلك ، انتقل الاحتياطي الفيدرالي إلى القطع أسعار الفائدة في الأشهر الأخيرة من العام. لكن هذه التخفيضات قد توقفت في يناير وسط تضخم مستمر ، مما يؤدي إلى تأخير الإغاثة المالية للمقترضين الذين يتأقلمون مع معدلات عالية على مجموعة متنوعة من المنتجات.
في هذا المناخ ، قروض الأسهم المنزلية و خطوط الائتمان للأسهم المنزلية (HELOCS) أصبحت بدائل رخيصة وموثوقة تستحق الاستكشاف. لأن المنزل يعمل كضمان ، يميل المقرضون إلى تقديمه انخفاض أسعار الفائدة مما يفعلون للقروض غير المضمونة وبطاقات الائتمان. ولكن ، نظرًا لأن المنزل يعمل كضمان ، فهناك خطر متأصل يجب تجنبه أو يمكن للمقترضين يفقد منزلهم إلى المقرض.
هذا هو خطر كبير بشكل خاص لكبار السن ، والذين يعتمد الكثير منهم على ميزانية محدودة مع القليل من المرونة المالية. سيحتاجون إلى التعامل مع كلا الخيارين بشكل استراتيجي. في اقتصاد عام 2025 ، إذن ، هو قرض الأسهم المنزلية أو Heloc أكثر أمانًا لكبار السن لاستخدامه؟ أدناه ، سنقوم بتفكيك ما يجب مراعاته.
تعرف على سعر فائدة قرض الأسهم المنزلي الذي يمكن أن تتأهل إليه هنا.
هل قرض الأسهم المنزلية أو Heloc أكثر أمانًا لكبار السن في عام 2025؟
لدى Helocs حاليًا أسعار فائدة أقل قليلاً (8.26 ٪ في المتوسط) من قروض الأسهم المنزلية (8.44 ٪). لكن المعدل المنخفض ليس الاعتبار الوحيد لكبار السن ، لا سيما عندما يأتي عبر أ منتج متغير مثل heloc. النظر ، إذن ، الأسباب الثلاثة التالية التي يمكن أن تكون قرض الأسهم المنزلية أكثر أمانًا لكبار السن في عام 2025:
قروض الأسهم المنزلية لها أسعار فائدة ثابتة
مع ظهور بنك الاحتياطي الفيدرالي على ما يبدو دون عجل لتخفيف مزيد من تكاليف الاقتراض ، فإن مناخ سعر الفائدة غير مؤكد للغاية. يمكن أن يتم تخفيض الأسعار مرة أخرى في الربيع ، أو تظل كما هي ، أو في سيناريو أسوأ الحالات ، يمكن أن يرفعها بنك الاحتياطي الفيدرالي مرة أخرى إذا زاد التضخم. لا أحد يعرف أين تتجه المعدلات ، مما يجعل استخدام معدل متغير HELOC محفوفًا بالمخاطر بشكل خاص الآن. ما قد يكون دفعة شهرية بأسعار معقولة يمكن أن تصبح بسرعة باهظة ، خاصة بالنظر إلى ذلك تتغير معدلات HELOC كل شهر. على خلفية هذه الخلفية ، يصبح أمان معدل قرض الأسهم الثابت والمنزل أكثر وضوحًا. فقط تأكد من التسوق حوله ومقارنة الأسعار والمقرضين للعثور على خيار قرض أدنى معدل حوله.
ابدأ بالتسوق للحصول على قروض الأسهم عبر الإنترنت الآن.
قروض الأسهم المنزلية أسهل في الميزانية
يجب أن تقضي سنوات التقاعد في الاستمتاع بالتقاعد ، وليس القلق بشأن القدرة على دفع الفواتير. لكن هذا مصدر قلق كبير مع Helocs بفضل هذا المعدل المتغير. من الأسهل ميزانية قروض الأسهم المنزلية لأن الدفع الذي تقوم به في اليوم الأول سيبقى كما هو الحال فترة السداد، والتي يمكن أن تكون طالما 10 أو 15 سنة. هذا أيضًا يجعل العثور على قرض أسهم منزلي أسهل حيث ستتمكن من حساب مدفوعاتك المستقبلية بدقة ، على عكس Heloc الذي سيتطلب المزيد من الاستراتيجية والتخمين.
ستظل قادرًا على الحصول على معدل أقل
قد يكون بعض كبار السن على استعداد لتحمل مخاطر HELOC متغيرة إذا كانوا واثقين من أن المناخ الإجمالي للمعدل سوف يبرد هذا العام. ولكن يمكنك تخطي هذا المخاطر – ولا تزال تستفيد من انخفاضات الأسعار في المستقبل – مع قرض الأسهم المنزلية. يمكن أن تكون هذه القروض إعادة تمويل لخفض الأسعار عند توفرها ، السماح للمقترضين بالحفاظ على أمان معدل ثابت والمرونة في إسقاط هذا المعدل في وقت لاحق. لذلك لا تدع إمكانية انخفاض معدل في المستقبل يمنحك من تخطي القدرة على التنبؤ والأمان الذي يقدمه قرض الأسهم المنزلية الآن.
خلاصة القول
يمكن أن يكون قرض الأسهم المنزلي أكثر أمانًا من Heloc لكبار السن في عام 2025 لمجموعة متنوعة من الأسباب. لكن هذا الأمن لا يمتد فقط إلى كبار السن حيث قد يستفيد العديد من مالكي المنازل من اختيار القرض على خط الائتمان. ومع ذلك ، فإن الوضع المالي لكل مالك المنزل واحتياجاته مختلفان ، لذلك ينبغي النظر في كلاهما بعناية. وبالنسبة لكبار السن الذين تزيد أعمارهم عن 62 عامًا ، أ الرهن العقاري العكسي يجب أيضًا استكشافها ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون تحمل سدادات على قرض الأسهم المنزلية أو Heloc.
تعرف على المزيد حول خيارات استعارة الأسهم الخاصة بك هنا.
