غيتي إميجز / آي ستوك فوتو
إذا كنت تواجه ديون بطاقات الائتمان المتأخرة بشدة التي وصلت إلى مجموعات، قد تشعر بالارتباك وعدم اليقين بشأن الخيارات المتاحة أمامك. بعد كل شيء، يمكن لوكالات تحصيل الديون أن تكون مستمرة في تكتيكاتها لمحاولة استرداد الأموال المستحقة، وهذا يمكن أن يكون مخيفا، خاصة إذا أصبحت التكتيكات التي يستخدمها محصلي الديون أكثر عدوانية مع مرور الوقت.
ديون بطاقات الائتمان بشكل عام يذهب إلى مجموعات بعد التأخر في السداد لفترات طويلة، والذي يحدث عادةً عند عدم سداد الدفعات لمدة تتراوح بين 90 إلى 180 يومًا. عند هذه النقطة، يقرر الدائن أنه من غير المرجح سداد الدين، لذلك يجوز له بيع الحساب إلى وكالة تحصيل أو التنازل عنه لجامع الديون. يتم تكليف هذه الأطراف الثالثة باسترداد الديون، وستستخدم عمومًا طرقًا مختلفة للقيام بذلك.
ولكن في حين أن لديهم الحق في الاتصال بك فيما يتعلق بالديون، لديك أيضًا حقوق تحميك من المعاملة غير العادلة والممارسات المسيئة – وفهم ماهيتها يمكن أن يساعدك على التغلب على هذه التحديات بشكل أفضل.
اكتشف ما هي خيارات تخفيف الديون المتاحة لك اليوم.
ما هي الحقوق التي أملكها إذا كانت ديون بطاقتي الائتمانية في مجموعات؟
قانون ممارسات تحصيل الديون العادلة (FDCPA)، وهو القانون الفيدرالي الأساسي الذي يحكم كيفية عمل جامعي الديون، ويضع قواعد واضحة حول كيفية عمل جامعي الديون ما يمكن لجامعي الديون القيام به وما لا يمكنهم فعله عند محاولة استرداد الديون. لدى العديد من الولايات أيضًا قوانينها الخاصة التي توفر المزيد من الحماية. من خلال التعرف على الحقوق الموضحة أدناه، يمكنك اتخاذ خطوات لضمان معاملتك بشكل عادل وتجنب المخاطر الشائعة المرتبطة بتحصيل الديون.
الحق في التحقق من الديون
لديك الحق في ذلك طلب التحقق من الديون في غضون 30 يومًا من الاتصال الأول من قبل جهة تحصيل الديون. يجب أن يرسل لك محصل الديون تأكيدًا كتابيًا بالدين، بما في ذلك المبلغ المستحق واسم الدائن الأصلي وإثبات أن لديه الحق القانوني في تحصيل الدين. وإلى أن يقدموا هذا التحقق، يجب عليهم التوقف عن جميع أنشطة التحصيل.
تحدث إلى أحد خبراء تخفيف الديون حول خياراتك الآن.
الحق في وقف الاتصالات
يمكنك أن تطلب كتابيًا أن يقوم بتحصيل الديون التوقف عن الاتصال بك. في حين أن هذا لا يلغي الدين، يجب على محصل الديون احترام طلبك ويمكنه الاتصال بك فقط لإبلاغك بإجراءات محددة، مثل رفع دعوى قضائية. يمنحك هذا الحق التحكم في كيفية ووقت تفاعلك مع هواة الجمع أثناء تحديد خطواتك التالية.
الحق في المعاملة العادلة
يحظر على محصلي الديون استخدام المضايقات أو التهديدات أو الممارسات الخادعة. وهذا يشمل:
- عدم الاتصال قبل الساعة 8 صباحًا أو بعد الساعة 9 مساءً دون إذنك
- لا يجوز الاتصال بك في العمل إذا طلبت منهم عدم القيام بذلك
- لا توجد تهديدات بالعنف أو الأذى
- عدم استخدام لغة بذيئة
- لا توجد بيانات كاذبة حول عواقب عدم الدفع
- لا توجد تهديدات باتخاذ إجراءات قانونية لا ينوون اتخاذها
الحق في المنازعة في الدين
تحتفظ بالحق في الاعتراض على صحة الدين في أي وقت. إذا كنت تعتقد أن المبلغ غير صحيح، أو أن الدين ليس ملكك أو أنك قد دفعته بالفعل، فيمكنك تقديم نزاع. يجب على المُجمع التحقيق في نزاعك وتقديم التحقق قبل استئناف محاولات التحصيل.
الحق في تقديم تقارير ائتمانية عادلة
يجب على جامعي الديون الإبلاغ بدقة عن المعلومات إلى مكاتب الائتمان. على سبيل المثال، لا يمكنهم الإبلاغ عن معلومات كاذبة أو عدم ملاحظة متى يتم التنازع على الدين. ونتيجة لذلك، لديك الحق في ذلك مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك والاعتراض على أي معلومات غير دقيقة تتعلق بحساب التحصيل.
الحق في التحكم في معلومات الطرف الثالث
لا يمكن لجامعي الديون مناقشة ديونك إلا معك أو مع زوجتك أو محاميك أو أحد الموقعين المشاركين. لا يمكنهم الكشف عن ديونك للجيران أو أفراد الأسرة أو أصحاب العمل أو أطراف ثالثة أخرى. تساعد هذه الحماية في الحفاظ على خصوصيتك وتمنع الإحراج أو العواقب المهنية.
الحق في مقاضاة الانتهاكات
إذا انتهك أحد محصلي الديون حقوقك بموجب قانون FDCPA، فيحق لك مقاضاته في محكمة الولاية أو المحكمة الفيدرالية في غضون عام واحد من الانتهاك. قد يحق لك الحصول على تعويضات فعلية وتعويضات قانونية تصل إلى 1000 دولار وأتعاب المحاماة وتكاليفها.
الحق في الحماية من الإفلاس
على الرغم من أنه ليس الخيار الأفضل دائمًا، إلا أنه كثير خيارات أخرى لتخفيف عبء الديون عادةً ما تكون أقل ضررًا بأموالك — كما تحتفظ بالحق في تقديم طلب للحماية من الإفلاس. بمجرد التقديم، يدخل الوقف التلقائي حيز التنفيذ، مما يتطلب من جميع هواة الجمع التوقف فورًا عن أنشطة التحصيل. يمكن أن يوفر هذا مساحة للتنفس أثناء استكشاف خيارات تخفيف الديون.
الحق في الحماية على مستوى الدولة
قامت العديد من الولايات بسن قوانين إضافية لحماية المستهلك تكمل اللوائح الفيدرالية. وقد تشمل هذه القواعد قواعد اتصال أكثر صرامة، أو فترة تقادم أقصر لتحصيل الديون أو متطلبات إضافية لجامعي الديون للتحقق من حقهم في التحصيل.
الحق في التفاوض
لديك الحق في التفاوض شروط الدفع، بما في ذلك طلب خطة سداد أو تسوية مبلغ أقل من كامل المبلغ المستحق. في حين أن جامعي الديون غير مطالبين بقبول اقتراحك، فإن العديد منهم على استعداد للتوصل إلى ترتيبات معقولة لتأمين الدفع الجزئي على الأقل – وقد يكون من المرجح أن يفعلوا ذلك إذا قمت بتعيين مساعدة مهنية في هذه المفاوضات.
خلاصة القول
إن فهم هذه الحقوق والتأكيد عليها يمكن أن يؤثر بشكل كبير على تجربتك مع محصلي الديون. ومع ذلك، من المهم أن تتذكر أن الحصول على هذه الحقوق لا يلغي مسؤوليتك عن معالجة الديون الصحيحة. وبدلاً من ذلك، تضمن وسائل الحماية هذه معاملتك بشكل عادل أثناء العمل على حل التزاماتك المالية. إذا لم تكن متأكدًا من حقوقك أو كنت بحاجة إلى مساعدة في التعامل مع محصلي الديون، ففكر في التشاور معهم أخصائي تخفيف الديون للتوجيه المهني.
