جهود إدارة ترامب لتفكيك مكتب الحماية المالية للمستهلكين الذين يتركون الأميركيين “ ما يقرب من 18 تريليون دولار في ديون المستهلك مع إشراف أو تنظيم أقل.
قال أحد موظفي CFPB يوم الاثنين إن كل اجتماع وعمل يعمل في التقويم ، بما في ذلك مراجعة إجراءات التحقيق ، قد تم حذفه.
“أعتقد في مرحلة ما ، أن الآلية ستبدأ في التشويش ،” قال الموظف ، الذي طلب التحدث بشكل مجهول خوفًا من الانتقام. “ما الذي ستفعله الصناعة بمفردها؟”
اعتبارًا من مساء الاثنين ، قالت الصفحة الرئيسية لـ CFPB “404: الصفحة غير موجودة” ، على الرغم من أن أجزاء أخرى من الموقع تبدو تعمل.
يأتي الارتباك بعد عطلة نهاية أسبوع مضطربة في CFPB ، الذي كان مدير التمثيل ، Russell Vought ، أخبر الموظفين في وقت متأخر من يوم السبت لمنع معظم أنشطة العمل ، وفي يوم الأحد ، لا تقدم تقريرًا إلى المكتب لبقية هذا الأسبوع. وقال أيضا في أ بعد على x أن الوكالة “لن تأخذ السحب التالي من التمويل غير المُخطط لأنه ليس” ضروريًا بشكل معقول “لتنفيذ واجباتها”.
وفي الوقت نفسه ، سعى الموظفون في مشروع الكفاءة الحكومية التي يقودها إيلون موسك إلى الوصول إلى معلومات موظفي CFPB ، وهي جزء من الجهود التي يقودها أغنى شخص في العالم لإعادة تشكيل أو القضاء على الوكالات الفيدرالية بأكملها من قسم التعليم ل هيئة المساعدات الخارجية الرئيسية في البلاد.
كلا التحركين يستهدفان CFPB لقد رسمت بالفعل دعاوى قضائية من الاتحاد الفيدرالي.
لقد كان CFPB هدفًا لنقاد الحزب الجمهوري وول ستريت منذ إنشائها في عام 2011. ويشمل ذلك Vought ، مؤلفًا مشاركًا للمشروع 2025 ، وهو مخطط محافظ للرئيس دونالد ترامب الثاني الذي يدعو إلى إلغاء المكتب تمامًا. تم إنشاء الوكالة المستقلة ، وهي من بنات أفكار السناتور إليزابيث وارن ، دي-ماس ، من قبل الاحتياطي الفيدرالي في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008. في العام الماضي نجا من التحدي المدعوم من الأعمال لتمويلها الذي انتهى أمام المحكمة العليا.
في فترة ولايته الأولى ، قام ترامب بتركيب ميك مولفاني كمدير للوكالة ، الذي كان قد أطلق على ذلك سابقًا اسم “نكتة” CFPB وتجريد قدرة الوكالة على متابعة قضايا التمييز. كما قام بإسقاط دعوى قضائية ضد مقرضي يوم الدفع وأطلق النار على المجلس الاستشاري للمستهلكين المكونة من 25 عضوًا.
المكتب يعاني مرة أخرى من مسؤولي ترامب بعد ذلك جولة عدوانية لمدة أربع سنوات خلال إدارة بايدن، من خلال الختام الذي قدرت CFPB أنها قد تراجعت ما يقرب من 20 مليار دولار في الإغاثة من المستهلكين.
منح الكونغرس CFPB سلطة الإشراف على البنوك بأكثر من 10 مليارات دولار في الأصول ولتنظيم الإقراض من قبل الكيانات غير المصرفية ، بما في ذلك الرهن العقاري والسيارات وأوم الدفع والطلاب الخاصين. بالإضافة إلى كتابة وإنفاذ القواعد لجعل المنتجات المالية للمستهلكين عادلة وفعالة ، تلتمس الوكالة أيضًا وتتبع وينشر شكاوى المستهلكين.
كان أحد أكبر انتصارات الوكالة الأخيرة على اللاعبين في الصناعة يحد من رسوم السحب على المكشوف أو غير كافٍ. بعد سنوات من التدقيق CFPB لهذه الرسوم الإضافية ، بدأت العديد من البنوك في إسقاط الرسوم من تلقاء نفسها. في الواقع ، البنوك الإيرادات المستمدة من رسوم السحب على المكشوف انخفض أكثر من 6 مليارات دولار بين عامي 2019 و 2023. لقد بلغت تلك الوكالة ذروته في أ القاعدة النهائية في ديسمبر / كانون الأول ، كان من شأنه أن يتوج رسوم السحب على المكشوف في البنوك الكبيرة إلى 5 دولارات ، لكن مصيره غير مؤكد الآن.
دعاة المستهلك قال NBC News بعد فترة وجيزة من الانتخابات القائلة بأن شعبية حملة السحب على المكشوف من CFPB قد تقود مسؤولي ترامب إلى ترك هذه الحماية في مكانها. لكن في الأسبوع الماضي ، قدمت لجنة الخدمات المالية للمجلس الجمهوري التي يقودها الجمهوري مسودة القرار لإلغاء قاعدة السحب على المكتب.
أصدر CFPB منفصل قاعدة في شهر مارس الماضي ، يبدو أن هذا هزم. انخفضت هذه الخطوة بطاقة الائتمان النموذجية في وقت متأخر من 32 دولارًا إلى 8 دولارات ، مما أدى إلى رفع دعوى قانوني سريع من مصدري البطاقات. رفض قاضٍ فيدرالي في تكساس مؤخرًا طلب CFPB لرفع أمر قضائي يحظر القاعدة ، ومن غير المرجح أن تقدم الوكالة المزيد من الطعون تحت قيادة Vough.
وقال موظف CFPB: “أتساءل ما إذا كان النهج الجديد عادلًا ،” لن نكلف نفسي عناء تغيير تواريخ (القاعدة) الفعالة رسميًا “. “لن نفعل أي شيء ، ونتوقع أن تعرف الصناعة أيضًا أننا لن نفعل أي شيء.”
يمكن أن يأتي بعض الإغاثة لحاملي البطاقات من الناحية التشريعية ، على الرغم من أن هذا المسار أكثر انحدارًا وأضيق من عملية وضع القواعد النموذجية لـ CFPB.
في وقت سابق من هذا الشهر ، قدمت Sens. Bernie Sanders ، I-Vt. ، و Josh Hawley ، R-Mo. ، فاتورة إلى أسعار فائدة بطاقة الائتمان CAP بنسبة 10 ٪، مرددًا إحدى وعود حملة ترامب. ومع ذلك ، من المتوقع أن يفي الإجراء بالمعارضة الشرسة في الكونغرس ومن الصناعة المالية. وقالت ليندسي جونسون ، الرئيس والمدير التنفيذي لجمعية المصرفيين للمستهلكين ، في بيان إن الجهد يعكس “سياسات التسعير من النوع الاشتراكي” والتي هي “أفضل طريقة لزيادة تكاليف المستهلكين”.
اتخذت الوكالة خطوات أخرى في حماية صحة الائتمان للمقترضين ، بما في ذلك الانتهاكات السطح قدمت من قبل خدمات القروض الطلابية والاكتشاف أخطاء في تقارير الديون الطبية.
في عام 2023 – بعد CFPB تقرير فيما يتعلق بمضاعفات الديون الطبية – أعلنت مكاتب التقارير الرئيسية الثلاثة أنها تقوم بمسح مجموعات طبية أقل من 500 دولار من تقارير ائتمان المستهلكين ، مما تسبب في ما يقدر بنحو 22.8 مليون شخص لرؤية فاتورة طبية واحدة على الأقل تنخفض من ملفاتهم. الشهر الماضي ، الوكالة وضع اللمسات الأخيرة على القاعدة من شأن ذلك أن يزيل ما يقدر بنحو 49 مليار دولار من الفواتير الطبية من تقارير الائتمان لحوالي 15 مليون مستهلك.
دعاة المستهلك أشارت أن قاعدة الديون الطبية ، مثلها مثل رسوم بطاقة الائتمان ، معرضة للانقلب من قبل الكونغرس.
بموجب إدارة بايدن ، كان CFPB أيضًا يضع نفسه في وضع هيئة مراقبة للتكنولوجيا الكبيرة والذكاء الاصطناعي ، حيث تسللت الصناعات بشكل أعمق في محافظ المستهلكين. خلقت الدرابزين حول “شراء الآن ، ادفع لاحقًا” قروض التقسيط و زادت التدقيق من شركات التكنولوجيا التي توسعت إلى مدفوعات رقمية.
مسك نفسه ، الذي اتصل بـ “حذف CFPBبعد فوز ترامب ، شارك في الاتجاه الأخير. في يناير ، أعلن منصة التواصل الاجتماعي الخاص به X صفقة مع Visa ، أكبر شبكة بطاقات ائتمان أمريكية ، مما يسمح لمستخدمي X بنقل الأموال بين الحسابات المصرفية وإجراء مدفوعات نظير إلى نظير.
