غيتي إميجز / آي ستوك فوتو
لأن منزلك بمثابة ضمان عند الاقتراض منك الأسهم المنزليميل المقرضون إلى تقديم أسعار فائدة أقل من تلك التي يقدمونها لخيارات الائتمان الأخرى. هذا هو السبب أسعار قروض ملكية المنازل، على سبيل المثال، هي أقل تكلفة بثلاث مرات تقريبًا من بطاقات الائتمان في الوقت الحالي. وهي أقل بعدة نقاط من القروض الشخصية. ومع ذلك، فإن متوسط سعر الفائدة على قروض ملكية المنازل في الوقت الحالي هو 8.41%. بل إنه أعلى بالنسبة لشخصين مشتركين شروط السداد: 8.42% لقرض ملكية المنزل لمدة 15 عامًا و8.50% لقرض مدته 10 سنوات.
ومن ثم، فبمعرفة أسعار قروض ملكية المساكن اليوم، وفهم احتمالات حدوث حملة مستمرة لخفض أسعار الفائدة نيابة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي، ربما يتساءل العديد من أصحاب المساكن متى ستنخفض أسعار قروض ملكية المساكن إلى أقل من 8%. مع متوسط مبلغ حقوق ملكية المنزل حوالي 330 ألف دولار في الوقت الحالي، يمكن أن تحدد الإجابة على هذا السؤال متى قد يقرر (أو لا) المالكون الاقتراض من منازلهم. أدناه، سنناقش متى يمكن أن يحدث هذا.
ابدأ بمعرفة معدل قرض ملكية المنزل الذي ستكون مؤهلاً للحصول عليه هنا.
متى ستنخفض أسعار الفائدة على قروض ملكية المنازل إلى أقل من 8٪؟
في حين أن التنبؤ بأسعار الفائدة أمر مستحيل على وجه اليقين، إلا أن بعض العوامل يمكن أن تساعد في دفع أسعار الفائدة على قروض ملكية المنازل إلى أقل من 8٪، ولكنها ستكون عملية تدريجية. من الناحية النظرية، يمكن للعوامل التالية التي تعمل جنبًا إلى جنب أن تتسبب في انخفاض أسعار هذا المنتج إلى أقل من 8٪ في وقت ما في النصف الأول من عام 2025:
تضخم اقتصادي
مثل تضخم اقتصادي إذا استمر التباطؤ، فإنه سيعطي المزيد من المصداقية لإجراءات خفض سعر الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي. ومع وصوله إلى 2.4% في سبتمبر (سيتم إصدار قراءة التضخم التالية في 13 نوفمبر)، فهو أعلى بقليل من هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2%. ومع اقترابه من هذا الرقم أو انخفاضه تحته، يمكن لبنك الاحتياطي الفيدرالي الاستمرار في خفض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية.
وعلى الرغم من أن ذلك لن يتسبب في انخفاض أسعار الفائدة على قروض ملكية المنازل بنفس المقياس، فإنه سيبقيها في اتجاه هبوطي، مما قد يؤدي إلى انخفاضها إلى أقل من 8٪. ولكن لا يلزم إصدار خفض رسمي لسعر الفائدة على الفور بعد تقرير التضخم التالي حتى تنخفض أسعار الفائدة أيضًا، حيث قد يقوم العديد من المقرضين بتسعير التخفيضات المفترضة في عروضهم مقدمًا.
استكشف خيارات قرض ملكية المنزل الحالية عبر الإنترنت الآن.
البطالة
البطالة وهو مقياس بالغ الأهمية لقياس الصحة الاقتصادية على نطاق أوسع. وعلى الرغم من أنها منخفضة الآن (حوالي 4٪ فقط)، فإن التغييرات هنا يمكن أن تؤثر على أسعار الفائدة أيضًا. على سبيل المثال، إذا ارتفعت معدلات البطالة، فقد يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة للمساعدة. ولكن إذا ظل على حاله أو انخفض أكثر، فقد يتخذ بنك الاحتياطي الفيدرالي القليل من الإجراءات بشأن سعر الفائدة أو حتى لا يتخذ أي إجراء على الإطلاق ردًا على ذلك. مراقبة معدل البطالة، إذن، أمر بالغ الأهمية لأولئك الذين يتطلعون إلى تحديد وقت طلب قرض ملكية المنزل لتأمين أدنى سعر.
بنك الاحتياطي الفيدرالي
إن أرقام التضخم والبطالة ليست في الواقع سوى مقدمة لما قد يفعله بنك الاحتياطي الفيدرالي (أو لن يفعله). لكن من المهم أن تقرأ ما بين السطور أيضًا. في حين أن التخفيض الرسمي لأسعار الفائدة أمر بالغ الأهمية، فإن ما يقوله رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول حول إمكانية خفض أسعار الفائدة في المستقبل مهم أيضًا حيث يستمع المقرضون إلى ذلك ويقومون بإجراء التعديلات المناسبة على عروضهم، بما في ذلك قروض ملكية المنازل.
لذلك، إذا تم تخفيض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية مرة أخرى في ديسمبر، وبعد الاجتماع، ألمح باول إلى تخفيضات إضافية ستأتي في أوائل عام 2025، فقد يبدأ المقرضون في خفض أسعار الفائدة على قروض ملكية المنازل ردًا على ذلك. وقد يؤدي ذلك إلى تقريب المقترضين من عتبة 8٪ في وقت أبكر مما كان متوقعًا في البداية.
خلاصة القول
من المستحيل التنبؤ بموعد انخفاض أسعار الفائدة إلى نطاق معين، كما رأى مشتري المنازل معدلات الرهن العقاري تنخفض ومن ثم الارتفاع مرة أخرى يمكن أن يشهد هذا الخريف. ولكن إذا استمرت أرقام التضخم والبطالة في البقاء ثابتة، فمن الممكن أن يكون لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي الحجة التي يحتاجها لمواصلة خفض أسعار الفائدة، مما قد يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة على قروض حقوق الملكية إلى أقل من 8٪ في النصف الأول أو حتى الربع الأول من عام 2025. ومع ذلك، فإن أي شيء غير متوقع يمكن للعوامل الاقتصادية، مثل الوباء في السنوات الأخيرة، أن تتسبب في تحرك أسعار الفائدة بشكل غير متوقع. لذا فإن الانتظار يأتي بمخاطر كامنة. يجب على المقترضين أن يوازنوا بين هؤلاء الذين يتصرفون الآن لتحديد أفضل إجراء لهم بشكل أفضل.
تعرف على المزيد حول خيارات قرض ملكية المنزل الحالية الآن.
